Everest Finance a procédé, le jeudi 10 septembre à Dakar, au lancement officiel de Sama Naffa, sa plateforme d’épargne pensée comme un levier d’inclusion financière. L’objectif affiché : drainer l’épargne des ménages sénégalais à grande échelle. Avec un ticket d’entrée fixé à 1 000 FCFA (environ 1,77 dollar), l’établissement veut séduire une clientèle longtemps tenue à l’écart des banques traditionnelles. Ce positionnement intervient dans un contexte où les mécanismes d’épargne collective, au premier rang desquels les tontines, structurent encore lourdement les choix financiers des foyers.
Un dispositif hybride mêlant digital et agents de terrain
Sama Naffa s’appuie sur une combinaison de services numériques et d’un maillage physique. Des agents de proximité ont pour mission d’accompagner les souscripteurs lors de l’ouverture de compte et de les aider à s’approprier l’outil, notamment ceux qui maîtrisent mal les applications bancaires mobiles. Cette approche mixte vise à contourner les écueils des solutions 100 % digitales en Afrique de l’Ouest, où la fracture numérique continue de freiner l’adhésion en dehors des grands centres urbains.
Le nom choisi, qui renvoie en wolof à l’idée de bourse ou de cagnotte personnelle, inscrit le produit dans un référentiel culturel connu. Ce parti pris marketing n’est pas fortuit : Everest Finance cherche à se démarquer des offres bancaires classiques en s’appuyant sur les pratiques d’épargne informelle, tout en offrant les garanties d’un opérateur agréé. Une stratégie que l’on retrouve chez d’autres acteurs de la microfinance et de la fintech régionale, qui parient sur l’adaptation linguistique et culturelle de leurs services pour élargir leur audience.
Au Sénégal, la tontine demeure un pilier de l’épargne
La mobilisation de l’épargne des ménages reste un défi structurel au Sénégal. Une fraction importante des flux financiers circule via des canaux communautaires informels, échappant aux statistiques et au financement de l’économie formelle. Les autorités monétaires régionales, notamment la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), encouragent depuis plusieurs années le retour de ces ressources vers des circuits régulés, condition sine qua non d’un approfondissement du système financier de l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA).
Dans ce contexte, un produit à faible ticket d’entrée vise directement les populations non bancarisées ou sous-bancarisées : travailleurs de l’informel, jeunes, femmes actives dans le petit commerce. La concurrence pour la collecte s’accentue avec la montée du mobile money porté par les opérateurs télécoms et la diversification des institutions de microfinance déjà bien implantées dans le pays.
Un déploiement par étapes hors de Dakar
Everest Finance annonce une extension progressive en dehors de la capitale. Cette prudence géographique découle des contraintes logistiques liées au modèle d’agents de proximité, dont la rentabilité dépend de la densité du réseau et du volume moyen collecté par point. La réussite de Sama Naffa reposera sur sa capacité à transformer des habitudes d’épargne existantes en dépôts formels, sans sacrifier la flexibilité qu’offrent les circuits communautaires.
L’enjeu dépasse la seule performance commerciale de l’établissement. En captant l’épargne populaire, ce type de plateforme contribue à alimenter le crédit à l’économie et à améliorer les indicateurs d’inclusion financière suivis par les régulateurs régionaux. Il reste à prouver, dans la durée, que le modèle hybride tient ses promesses face à des utilisateurs attentifs aux frais et à la disponibilité immédiate de leurs fonds. La montée en charge des prochains mois donnera un premier aperçu de l’appétence du marché pour une épargne formalisée à petits pas. Everest Finance prévoit de poursuivre le déploiement du dispositif au-delà de Dakar dans les phases à venir.
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